Какова динамика кредитного портфеля в банковском секторе Казахстана?

По состоянию на 1 апреля 2023 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 12 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков, передает DKNews.kz.

Активы банковского сектора на 1 апреля 2023 года составили 45,0 трлн тенге, увеличившись за март текущего года на 2,2% или 967 млрд тенге (рост с начала года на 1,0% или 0,5 трлн тенге). Рост активов в марте 2023 года произошел в результате увеличения ликвидных активов на 2,7% или 512 млрд тенге.

Высоколиквидные активы составили 13,6 трлн тенге или 30,1% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в полном объёме.

Кредиты экономике от банков второго уровня за март 2023 года выросли на 1,1% до 23,2 трлн тенге (рост с начала года на 1,5%). Кредиты в национальной валюте увеличились на 1,4%, до 21,5 трлн тенге, кредиты в иностранной валюте уменьшились на 2,5% до 1,7 трлн тенге в результате плановых погашений.

Кредиты юридическим лицам увеличились за март 2023 года на 0,3% до 8,5 трлн тенге за счёт роста корпоративных тенговых кредитов.

Совокупные кредиты субъектам бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, выросли за март 2023 года на 0,8% до 9,6 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 0,5%). Займы субъектам МСБ выросли на 1,6% до 6,0 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 0,1%), займы крупному бизнесу снизились на 0,6% до 3,6 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 1,3%).

В марте 2023 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 1,1 трлн тенге, что на 22,9% больше по сравнению с февралем 2023 года (930 млрд тенге).

Кредиты физическим лицам составили 14,6 трлн тенге, увеличившись за март 2023 года на 1,6% (с начала 2023 года рост на 3,3%). Рост кредитов физическим лицам обусловлен увеличением потребительских займов на 2,0% до 7,9 трлн тенге. При этом ипотечные займы снизились на 0,3% до 4,8 трлн тенге в результате крупных погашений действующих займов в отчетном месяце (141 млрд тенге).

Качество кредитного портфеля сохраняется стабильным. По состоянию на 1 апреля 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,4% от ссудного портфеля или 847 млрд тенге (на 1 января 2023 года – 3,4% или 815 млрд тенге).

В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень NPL90+ составил 3,0% или 320 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,9% или 527 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 80,6%.

Собственный капитал банков вырос в марте текущего года на 1,2% до 5,7 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 8,7%). На 1 апреля 2023 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,5%, собственного капитала (к2) – 22,6%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.

Обязательства банковского сектора за март 2023 года выросли на 2,3% до 39,3 трлн тенге. С начала текущего года обязательства банков выросли незначительно на 0,03%.

Депозиты резидентов в депозитных организациях в марте 2023 года увеличились на 3,0% до 30,7 трлн тенге. Депозиты юридических лиц выросли на 4,3% до 15,0 трлн тенге, депозиты физических лиц – на 1,8%, до 15,7 трлн тенге.

Депозиты в национальной валюте за март 2023 года увеличились на 3,7% до 21,6 трлн тенге, в иностранной валюте – на 1,3% до 9,1 трлн тенге. В результате уровень долларизации снизился и на 1 апреля 2023 года составил 29,8% по сравнению с 31,6% на начало 2023 года.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в марте 2023 года составила 14,5% (в феврале 2023 года – 14,5%), по депозитам физических лиц – 13,5% (в феврале 2023 года – 13,5%).