Эксперт рассказал, как правильно пользоваться кредитом

Директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев поделился экспертным мнением, передает Деловой Казахстан.

findspark

Специалист отетил, что кредит – это большая ответственность. Получить его легче, чем погасить, поэтому подходить к вопросу его оформления стоит очень серьёзно и взвешенно.

«Лучше воздержаться от дополнительного бремени на личный бюджет. И ни в коем случае не стоит брать новый кредит для погашения «старого», если его условия не намного лучше. Взвесьте все риски. К примеру, сможете ли вы вносить вовремя оплату по кредиту, если останетесь без работы или станете временно нетрудоспособны вследствие болезни, и так далее», – говорит Александр Терентьев.

Он напомнил о коэффициенте долговой нагрузки. Безопасным будет тот заем, ежемесячный платеж по которому занимает не более 50% от дохода.

Также нельзя забывать откладывать деньги «на чёрный день». Вдруг вы потеряете работу или заболеете. Так вы сможете сделать платеж, даже если временно потеряете свой доход.

По словам Терентьева, казахстанцам не следует сразу оформлять кредит, опираясь только на рекламу и акции. Нужно внимательно изучить условия, узнать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) – общая сумма переплаты по кредиту в годовом выражении. Естественно, чем она ниже, тем лучше.

Чаще всего банки предлагают аннуитетный метод погашения кредита. Это когда ежемесячный платеж одинаковый в течение всего срока займа. Но ещё есть возможность выбрать дифференцированный метод – основной долг погашается равномерно, но ежемесячный платеж со временем становится ниже.

«При выборе этого метода общий доход семьи должен быть примерно на четверть больше, чем при аннуитетном. Следует отметить, что выбор метода погашения основывается не только на желании заемщика, поскольку зависит от параметров запрашиваемого займа и финансовой способности заемщика его ежемесячно погашать», – объяснил спикер.

Не стесняйтесь уточнять любые непонятные для вас вопросы у менеджера банка. К примеру, перед оформлением займа узнайте, есть ли возможность досрочного погашения кредита, какие в таком случае будут условия.

Александр Тереньтев советует делать ежемесячный платеж по кредиту за несколько дней до установленной даты. Так вы будете уверены, что ваши деньги поступят на счёт вовремя.

Если есть возможность закрыть кредит досрочно, то лучше это сделать. Неизвестно, что нас ждёт в будущем, тем более, вы сэкономите на процентах. Когда отправите деньги для досрочного погашения, позвоните в банк и уточните, все ли в порядке. Бывали случаи, когда люди вносили крупные суммы для досрочного погашения, а банк просто каждый месяц списывал оттуда ежемесячный платеж.

Если у вас есть просроченная задолженность по банковскому кредиту, вам необходимо в течение 30 дней с даты наступления просрочки обратиться в финансовый институт, в котором вы обслуживаетесь, для реструктуризации кредита с письменным заявлением или иным способом, который прописан в договоре.

В своём заявлении необходимо указать:

1. Причину неисполнения своих обязательств. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности.
2. Свои варианты по исполнению обязательств. Вы можете предложить, к примеру: изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения, отсрочку платежа, изменение срока действия договора, метода погашения, прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмену неустойки (штрафы, пени), создание нового графика платежа с учетом своего финансового положения или самостоятельную реализацию залогового имущества.

Банк должен ваше заявление принять, зарегистрировать и рассмотреть, и в течение 15 календарных дней – предоставить ответ:

- согласиться, принимая предложенные вами изменения в условия договора;

- предоставить свои предложения по изменению условий договора;

- отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.

Внесение изменений в условия договора осуществляется в течение 15 календарных дней со дня принятия такого решения кредитором.

"Еще раз хочу напомнить о кредитной ответственности. Важно осознанно и ответственно подходить к вопросам оформления займов, правильно оценить свои финансовые возможности, взвесить все риски, вовремя исполнять свои финансовые обязательства перед кредитной организацией. Также остерегайтесь мошенничества – обходите стороной чёрных кредиторов. Если вы все же решили оформить кредиты или микрозаймы, то делайте это только в организациях, имеющих лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Тогда вы сможете защитить свои права потребителей финансовых услуг, а регулятор защитит ваши интересы. Если вы все же столкнулись с лжекредитором, обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы", — заявил эксперт.

Финансовые мошенники в последнее время проявляют особую активность и изобретательность, придумывая изощренные способы обмана и используя различные психологические приёмы. Поэтому ни в коем случае не берите кредит для того, чтобы инвестировать, к примеру, в сомнительные проекты или организации, обещающие высокую прибыль за счёт денежных вложений. Иначе в итоге можно остаться без денег, однако с долгом перед кредитором. Также берегите свои конфиденциальные данные, включая полные реквизиты банковских карт. Будьте внимательны и аккуратны с личными данными, заемными средствами, и всегда читайте любой договор, прежде чем его подписывать!