А если это банкротство?

На сайте «Электронного правительства» опубликован законопроект «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Закон будет распространяться почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

Законопроект делит должников на две основные категории: первая – должники с задолженностью в пределах 1 600 месячных расчетных показателей (МРП) (4,9 млн тенге на 2022 г.) и у которых нет имущества; вторая категория – должники с задолженностью свыше 1 600 МРП.

«Вторая категория должников может пройти судебную процедуру банкротства. Она может состоять из: восстановления платежеспособности и реализации имущества. Так, если должник имеет доходы, он может договориться с кредиторами об условиях погашения задолженности. Если должник погасит долг на согласованных условиях, он может избежать банкротства. Если должник не имеет доходов либо не исполняет договоренности, он признается банкротом и его имущество выставляется на торги», – объясняет юрист юридической компании Tukulov&Kassilgov Litigation Бахыт Тукулов.

Внесудебное банкротство в упрощенном порядке применяется, если обязательства составляют от 100 до 1 000 МРП. Заявление будет подаваться через интернет, после чего прекращается начисление неустойки, но это не касается алиментов и возмещения ущерба жизни или здоровью.

«При этом, должнику на протяжении пяти лет запрещается брать займы, выдавать гарантии и поручительства. На протяжении трёх лет должнику запрещается выезд за пределы страны. После шести месяцев списываются долги. Затем размещается уведомление о завершении процедуры. Но этого может не произойти, если станет известно о том, что должник скрыл имущество, сфальсифицировал сведения; улучшил своё материальное положение, но не сообщил об этом; суд взыскал с должника задолженность и в результате этого долг превысит 1 600 МРП. В таком случае долги не списываются, но должник может пройти судебное банкротство», – отмечают юрист.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. В суд могут подать должник или кредитор, если обязательства превышают 1 600 МРП и стоимость имущества должника. К заявлению прилагаются: перечень кредиторов и дебиторов; опись имущества и отчет об оценке; перечень сделок должника, сведения о доходах за последние три года; договор с управляющим (если заявление подает кредитор).

В этом случае должник не вправе продавать или передавать имущество, принимать новые обязательства. В отношении должника приостанавливаются исполнительные производства (в том числе взыскание задолженности, обращение взыскания на имущество и т.д.). Прекращается начисление неустойки и не допускается взыскание денег с банковских счетов должника.

«Во время процесса управляющий проводит инвентаризацию имущества должника, собирает требования кредиторов, изучает возможность восстановления платежеспособности должника, а также наличие или отсутствие признаков вывода активов и, если применимо, проводит оценку имущества», –говорит юрист.

Если имеются основания для восстановления платежеспособности (например, если должник имеет регулярный доход, имущество для извлечения дохода), суд может применить восстановление платежеспособности, без признания банкротом. В противном случае суд признает должника банкротом и согласовывает выставление его имущества на продажу. Признание должника банкротом, среди прочего, означает: переход имущества должника к управляющему; запрет должнику на выезд из РК (на период трёх лет).

«Если суд позволяет должнику восстановить платежеспособность без признания банкротом, должник и кредиторы должны согласовать план восстановления платежеспособности сроком не более пяти лет. План описывает меры для погашения задолженности (трудоустройство, сдача в аренду имущества должника, его продажа, замена более дорогой недвижимости (транспорта) на более дешевую и т.д.), а также условия реструктуризации (частичное списание долга, рассрочка и т.д.). План может предусматривать график и очередность погашения задолженности. Если стороны согласуют план и суд его утверждает, должник обязан следовать плану. Если план не согласован или он не выполняется, суд признает должника банкротом и начинает реализацию имущества», – заключил Бахыт Тукулов.

«В течение пяти лет после признания банкротом человек не сможет получить займы в банках или микрофинансовых организациях. Он также не вправе быть созаемщиком, гарантом или поручителем. Должнику запрещается выезд за пределы РК в течение трёх лет», – уточняет юрист.

Ирина ЛЕДОВСКИХ