Новый договор банков и общества

На прошлой неделе банки, Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), акимат Алматы, банковский омбудсман и общественные объединения подписали Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве. Документ предполагает приостановление реализации единственного жилища и выселения ипотечных заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).

В начале пандемии АРРФР были разработаны механизмы для банков по реструктуризации кредитов компаниям и гражданам, пострадавшим в результате пандемии, чтобы помочь заемщикам пройти острую фазу кризиса. Были также приняты меры, позволяющие банкам временно не увеличивать резервы по таким ссудам. Это позволило, с одной стороны, отложить признание банками потерь по кредитам и дать заемщикам возможность постепенно восстановить своё финансовое положение, а с другой стороны, эта мера снизила процикличность в кредитовании. В прошлом году были приняты регуляторные меры для дальнейшего сокращения банками уровня стрессовых активов. С ними согласованы индивидуальные планы по сокращению неработающих кредитов с 2,7 трлн тенге до 900 млрд тенге до 2025 года.

Но регулятор работает не только на улучшение качества активов, но и защищает людей, оказавшихся в трудной ситуации. Разработка меморандума велась с июня этого года. Меморандум, который подписан на прошлой неделе, предполагает, что в период урегулирования проблемной задолженности, решения вопроса, связанного с выселением из жилья, и достижения согласия, а также надлежащего исполнения заемщиком условий достигнутого соглашения, банки приостанавливают: подачу судебных исков, обращение к нотариусу для совершения исполнительной надписи, для взыскания задолженности, возникшей на основании правоотношений из ипотечных договоров; реализацию единственного жилища, включая принятого на баланс банка; выселение заемщиков из жилого имущества, в том числе бывших собственников этого имущества, находящегося на балансе банка.

Документ вступил в силу со дня его подписания и будет действовать ближайшие 12 месяцев.

«Банк проводит активную работу в рамках Меморандума по поиску взаимоприемлемых решений по урегулированию проблемной задолженности заемщиков, относящихся к категории СУСН, испытывающих объективные затруднения в исполнении обязательств по ипотечным займам, с приостановлением подачи судебных исков для взыскания задолженности, реализации единственного жилища и выселения граждан из жилища, в том числе принятого на баланс банка», – комментирует заместитель председателя ForteBank Айдын Ауезканов. ForteBank в рамках первого и второго разделов Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов рефинансированы займы порядка 12 тыс. людей на сумму 97 млрд тенге. В рамках третьего раздела помощь получили свыше 1,5 тыс. ипотечников.

Сбербанк тоже активно работает с регулятором. «Мы считаем, что первоначальная цель программы в части облегчения долговой разгрузки по займам в тенге, выданным в период с 2004 по 2009 г. и выданным в валюте, достигнута, оказана существенная помощь со стороны государства, – говорит заместитель председателя правления ДБ АО «Сбербанк» Ернар Накисбеков. – Мы ожидаем, что совместная работа по реализации Меморандума защитит права заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, и позволит урегулировать вопросы задолженности таких заемщиков в интересах обеих сторон».

Нурбанк тоже подписал Меморандум и уже разработал алгоритм собственных действий: проведение реструктуризации займа должника, с возможностью снижения долговой нагрузки; пролонгация срока займа, что позволит снизить ежемесячный платеж по займу; льготный период по выплате задолженности; снижение ставки вознаграждения; при наличии тяжелых болезней или отнесении должника к социально уязвимым слоям населения возможен вариант частичного списания задолженности по займу (при наличии подтверждающих документов).

В самом большом банке страны – Халык банке заверили, что по каждому займу в индивидуальном порядке будут рассматриваться вопросы о предоставлении клиенту взаимоприемлемых условий погашения. «При соблюдении условий сотрудничества в рамках Меморандума, будет осуществляться поиск оптимальных путей исполнения заемщиками обязательств. Также активно проводится работа по рефинансированию займов в рамках Программы. Рассмотрено значительное количество заявлений от клиентов на получение дополнительной помощи в рамках Раздела 2-1, при этом работа в данном направлении продолжается», – заключила пресс-служба Народного банка.

В личной беседе финансисты говорили, что готовы идти на уступки людям, которые действительно нуждаются в помощи, но не позволят спекулировать недобросовестным заемщикам.

Ирина ЛЕДОВСКИХ