Финрегулятор о деятельности ломбардов в Казахстане

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка доводит до Вашего сведения, что в Казахстане действует более 2 100 ломбардов.

В соответствии с Законом от 03.07.2019 года, деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам с 01.01.2020 года относится к микрофинансовой деятельности.

В соответствии со статьей 3 Закона РК о микрофинансовой деятельности ломбарды могут осуществлять следующие операции:

1. предоставлять микрокредиты физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем 8 000 МРП;

2. привлекать займы (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

3. инвестировать собственные активы в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;

4. оказывать консультационные услуги по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;

5. сдавать в имущественный наем (аренду) собственного имущества;

6. осуществлять лизинговую деятельность;

7. реализовывать специальную литературу по вопросам деятельности микрофинансовых организаций на любых видах носителей информации;

8. осуществлять функций платежного агента и платежного субагента;

9. заключать договоры страхования от имени и по поручению страховых организаций — резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;

10. осуществлять функций агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

11. факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

12. форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путём покупки векселя без оборота на продавца;

13. выдавать гарантий, поручительства и иные обязательства, предусматривающих исполнение в денежной форме.

14. учёт, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбардам запрещается осуществлять иную не предусмотренную Законом о микрофинансовой деятельности предпринимательскую деятельность.

Для осуществления своей деятельности после 01.07.2020 года ломбардам необходимо пройти учётную регистрацию в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, после которой Агентством будет осуществляться регулирование данных организаций.

С момента прохождения учётной регистрации ломбарды будут обязаны выполнять требования пункта 2 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности, в том числе:

1. соблюдать требования к минимальному размеру уставного и собственного капиталов ломбардов;

2. предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утверждённых её высшим органом;

3. заключать договор о предоставлении микрокредита в соответствии с установленным уполномоченным государственным органом порядком;

4. предоставлять информацию о заемщике и его микрокредите в государственное кредитное бюро;

5. предоставлять микрокредиты с учетом установленных ограничений к размерам годовой эффективной ставке вознаграждений и предельного значения вознаграждения;

6. предоставлять в Национальный Банк РК финансовую и иную отчетность, установленную законодательством.

В настоящее время выявлен ряд ломбардов, которые предлагают физическим лицам внести вклад для получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени, а также предлагают реализовать по завышенной стоимости имущество граждан в рассрочку.

Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.

Таким образом, деятельность организаций, не имеющих лицензии уполномоченного государственного органа на привлечение денег от физических лиц, но предлагающих населению разместить в данной организации свободные деньги, носит признаки финансовой пирамиды и является нарушением действующего законодательства Республики Казахстан, которые относятся к компетенции правоохранительных органов РК.

При этом, завладение чужим имуществом путём обмана и злоупотребления доверием граждан относится к мошенническим действиям.

Учитывая, что регулирование деятельности ломбардов Агентством будет осуществляться после прохождения ими учётной регистрации и включения в реестр микрофинансовых организации, рекомендуем воздержаться от получения услуг у ломбардов не прошедших учётную регистрацию.

К компетенции Агентства по регулированию ломбардов включает:

1. проведение учётной регистрациии и ведение реестра организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельной;

2. утверждение пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, а также методики их расчетов;

3. утверждение перечня документов, необходимых для получения микрокредита, а также порядка ведения кредитного досье;

4. утверждение по согласованию с Министерством внутренних дел порядка организации организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей;

5. разработку и утверждение по согласованию с государственным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет, правила осуществления классификации активов и условных обязательств по предоставленным микрокредитам и создания провизии (резервов) против них;

6. осуществление проверки деятельности ломбардов;

7. осуществление контроля за соблюдением ломбардами требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма;

8. подача иска в суд о принудительной реорганизации либо ликвидации ломбардов, не прошедших после 01.07.2020 года учётную регистрацию в уполномоченном органе;

Со списком ломбардов, прошедших учётную регистрацию, можно ознакомится на официальном сайте Агентства www.finreg.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений» — «Разрешения» — «Учетная регистрация микрофинансовых организации».

Обращаем Ваше внимание, что вступая в договорные отношения с подобными компаниями, гражданин должен самостоятельно оценивать все возможные риски и нести ответственность за свои действия. в случае если в отношении Вас были осуществлены мошеннические действия, Вам необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.