Внесудебное банкротство в Мангистауской области: Что изменилось для жителей?

Фото: freepik

Сколько мангистаусцев признали банкротами

С момента действия закона количество поступивших заявлений по Мангистауской области составляет – 3512.

С начала года в Мангистауской области на банкротство подали 3512 заявлений.

Применяемый Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает регулирование отношений, возникших в связи с неплатежеспособностью граждан, имеющих просроченную задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами и по другим видам долгов и не зарегистрированных в качестве ИП.

Внесудебное банкротство рассматривается органами государственных доходов. Реализуется путём подачи заявления через портал «Электронного правительства», мобильное приложение «e-Salyq Azamat», с приложением перечня кредиторов, суммы задолженности, а также документов об урегулировании долга с банком или микрофинансовыми организациями».

Закон действует с марта 2023 года. На сегодняшний день с момента действия закона количество поступивших заявлений по Мангистауской области составляет 3512, из них 665 с начала текущего года. Признаны банкротами и завершена процедура по 305 гражданам. По 2898 (474 с начала текущего года) заявлениям граждане получили уведомление об отказе в применении процедуры. 188 заявлений приняты для дальнейшего проведения финансового мониторинга.

Основные проблемы при процедуре внесудебного банкротства:

• обязательный документ об урегулировании долга с кредитором у многих граждан при подаче заявления отсутствует;
• незнание гражданином точной суммы долга перед кредиторами на момент подачи заявления, а также наименования кредитора;
• отсутствие кредитора в списке финансовых организаций, в отношении которых возможно применить процедуру внесудебного банкротства;
• отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев ввиду поступления незначительных денежных сумм или проведения реструктуризации долга кредитором в одностороннем порядке;
• неидентичность сведений, имеющихся в базах данных двух кредитных бюро;
• проведение урегулирования долга в период применения процедуры внесудебного банкротства, передача на взыскание другим лицам, не являющимся кредитором в процедуре.

Обо всех этих проблемах известно, соответствующие поправки в законодательство находятся на рассмотрении мажилиса.

Судебное банкротство – вторая процедура. Её цель — максимальное удовлетворение требования кредиторов за счёт имущества должника. В процессе судебного банкротства кредитор имеет право на изъятие только залогового имущества. Во время применения данной процедуры должнику запрещается: совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств — получение займов, выдача гарантий и поручительств; выезжать за границу.

Процедуру судебного банкротства проводят финансовые управляющие — администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП; профессиональные бухгалтеры; юридические консультанты; аудиторы. Услуги финансовых управляющих платные, и оплата услуг производится за счёт имущества должника — 1 МЗП за месяц, в 2024 году – это 85 тыс. тенге. На сегодняшний день по 7 гражданам применена процедура судебного банкротства, с начала текущего года по 2 гражданам.

Процедура восстановления платежеспособности. Восстановление платежеспособности предусматривает возможность получения рассрочки на оплату долга до пяти лет при наличии стабильного дохода. Единственное условие для должника — размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него физическое лицо не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, а также отсутствуют ограничения в виде запрета на выезд за границу.

Процедура судебного банкротства и восстановление платежеспособности осуществляются финансовым управляющим и реализуются через суд. Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства подается должником в суд по месту его жительства в письменном виде или форме электронного документа.

Какие последствия ждут физических лиц, применивших процедуры банкротства: ограничение в получении займов и кредитов в течение пяти лет, кроме получения микрокредитов в ломбардах; повторное банкротство возможно только через семь лет; проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трёх лет после банкротства.

При сокрытии или уничтожении имущества в течение трёх лет до применения процедур внесудебного или судебного банкротства, и если имеются факты преднамеренного банкротства, то будет проведено завершение процедуры банкротства. Но прекращение процедуры не влечет завершение обязательств должника перед кредиторами.