Почему казахстанцы попадают в "кредитные ямы"

Оформлять кредит нужно с осторожностью, заранее понимая, как его оплачивать. Иначе можно оказаться в "долговой яме". Какие ошибки совершают казахстанские заемщики, рассказал медиа-портал FinGramota.

В июле 2023 года казахстанцы оформили рекордное количество кредитов. Общая сумма займов за один месяц составила 1,4 трлн тенге. Общий долг перед кредитными организациями равен 17,6 трлн тенге, при этом доля займов с просрочкой свыше 90 дней (NPL90+) с учетом списанных кредитов составляет 10,3%.

Чтобы не оказаться в числе должников с просрочками, казахстанцам нужно подходить к оформлению кредитов с большой ответственностью. Эксперты собрали несколько главных ошибок заемщиков, из-за которых они в итоге попадают в "кредитные ямы".

Много небольших кредитов

Когда казахстанцы получают в кредит большие суммы, они заранее понимают свою будущую финансовую нагрузку. Однако многие казахстанцы берут относительно небольшие займы. Они доступны, и в этом кроется опасность.

"У заемщика, который получил один небольшой кредит может появиться соблазн взять ещё один кредит или оформить небольшую рассрочку. И далее человек и не замечает, как берет третий, четвертый, пятый, десятый", – объясняют эксперты.

Один небольшой кредит может не представлять опасности для семейного бюджета. Однако, если их будет несколько, то может наступить момент, когда заемщику придётся "включить" режим жесткой экономии, чтобы по-прежнему обслуживать свои долги.

Надежда на депозит

У многих казахстанцев есть депозиты в банках. По последним данным, на сберегательных счетах физлиц в Казахстане скопилось почти 18,1 трлн тенге. Однако то, что у заемщика есть "подушка безопасности" в виде банковского вклада, не гарантирует того, что он не попадет в долговую ловушку.

Дело в том, что владельцы депозитов могут неверно оценивать свои финансовые возможности. Логика у них следующая: "Возьму кредит, а если не получится его оплачивать, возьму деньги с депозита". Но у такой позиции есть свои риски.

Может произойти так, что при возникновении незапланированных трат появится необходимость срочно снять деньги с депозита. В итоге казахстанец останется наедине с кредитом и без "подушки безопасности", откуда он планировал взять деньги на погашение долга.

Приписки сведений

Сейчас процедура оформления кредита довольно проста. Однако до сих пор в банках существует практика уточнения доходов заемщика и его родственников. Многие казахстанцы, из-за опасения отказа, могут завышать свои реальные доходы, а получив деньги, понимают, что выплачивать долги не в состоянии.

Лучше честно признаться о размере дохода на семью и избежать проблем в будущем, даже если придёт отказ.

Высокая долговая нагрузка

Казахстанцы должны понимать, что, чем меньше ежемесячный платеж, тем легче обслуживать кредит. Однако не все правильно рассчитывают свою долговую нагрузку и многие граждане в итоге тратят на кредиты более половины своих доходов. В таком случае оставшихся средств на комфортную жизнь может не хватить.

Важно помнить, что 50% от доходов являются "красной линией" для заемщиков. Впрочем, банки сами не выдадут новый заем казахстанцам с высокой долей затрат на кредиты. А с октября 2022 года все кредитные организации обязаны вносить информацию о новых выданных займах в кредитные бюро в течение одного рабочего дня, а не как раньше – дважды в месяц.

Впрочем, лучший способ не попасть в долговую яму – не брать неподъемные или ненужные кредиты. Перед тем, как занимать деньги, казахстанцы должны оценить важность планируемых трат. Например, иногда можно поддаться настроению и купить в кредит то, в чем в принципе нет острой необходимости.

Верное решение в этом случае – накопить деньги самостоятельно, а не идти в банк за очередным займом.