Как с нового года изменится «автогражданка»

Сотрудники Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в настоящее время финализируют поправки, благодаря которым с января 2024 года изменится стоимость обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельца транспортного средства – ОГПО ВТС. Так, в регионах, где наблюдается высокая убыточность, что помимо прочего может зависеть от аварийности и тяжести совершенных ДТП, стоимость автострахования может повыситься, в регионах с низкой убыточностью – снизиться. В настоящее время проводятся расчеты по определению поправочных коэффициентов. Здесь мы расскажем, как будут формироваться цены на полисы обязательного автострахования.

Стоимость годового договора ОГПО ВТС определяется посредством применения к базовой страховой премии, которая составляет 1,9 МРП, коэффициентов в зависимости от:

• места регистрации транспортного средства;
• типа транспортного средства;
• возраста и стажа вождения страхователя;
• срока эксплуатации транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система «бонус-малус»).

«Я бы пока не говорил о тарифах и точных цифрах. Теперь тарифы полностью будут зависеть от единой страховой базы данных, то есть от статистики. Но теперь введены поправочные конфиденты. Так, любая страховая компания может давать скидку своим клиентам минус 10% или надбавку плюс 10%, в зависимости от собственной андеррайтинговой политики» Глава Ассоциации страховщиков Казахстана Виталий Веревкин

Новые поправочные коэффициенты

Новые поправочные коэффициенты будут введены первого января 2024 года. «Так, поправочный коэффициент – это коэффициент, рассчитываемый ежегодно по каждой территории регистрации транспортного средства, в зависимости от их убыточности, который применяется к коэффициенту по территории регистрации транспортного средства», – рассказывают в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.

При расчете поправочного коэффициента в числе прочего используются размеры фактической убыточности и таргетируемой убыточности.

«Фактическая и таргетируемая убыточности отражают соотношение всех собранных страховых премий и осуществленных страховых выплат по каждому региону страны по данному виду страхования. При этом фактическая убыточность является показателем, который характеризует фактические произошедшие события по итогам года. То есть, по уже заключённым договорам ОГПО ВТС. Таргетируемая убыточность, в свою очередь, является целевым показателем, к которому предполагается приближение значения фактической убыточности» АРРФР

Фактическая убыточность и поправочные коэффициенты рассчитываются организацией по формированию и ведению единой базы данных по страхованию.

«При значении фактической убыточности, рассчитанной по исходным данным по каждому договору ОГПО ВТС, меньше установленного значения таргетируемой убыточности, предполагается снижение стоимости договора ОПГО ВТС. И наоборот, при значении фактической убыточности больше таргетируемой убыточности ожидается повышение стоимости договора ОГПО ВТС. В соответствии с данными показателями определяется поправочный коэффициент по каждому региону страны в сторону уменьшения или увеличения стоимости автостраховки» АРРФР

Таким образом, поправочный коэффициент отражает, насколько должна быть откорректирована стоимость автостраховки в том или ином регионе страны в новом году, в зависимости от убыточности региона в предыдущие годы и установленной таргетируемой убыточности.

«Данный подход направлен на обеспечение адекватности стоимости автостраховки и позволит своевременно актуализировать страховые премии по ОГПО ВТС с учетом поддержания стоимости полисов ОГПО ВТС на приемлемом уровне для автовладельцев», – подчеркивают представители регулятора.

Скидки

С первого января следующего года страховщики смогут предлагать скидки своим клиентам.

«С первого января 2024 года страховая организация вправе увеличить или уменьшить поправочные коэффициенты не более чем на 10%. Так, соответственно, стоимость договора ОГПО ВТС может быть снижена или увеличена страховой организацией не более чем на десять процентов, помимо случаев уплаты страховой премии участникам Великой Отечественной войны и лицам, приравненным по льготам к её участникам, ветеранам боевых действий на территории других государств, лицам с инвалидностью первой и второй групп, пенсионерам – в размере 50% от стоимость договора ОГПО ВТС. Уменьшение или увеличение размера страховой премии по договору ОГПО ВТС в иных случаях и в больших размерах не допускается» АРРФР

Выплаты

Поскольку предельный объём ответственности страховой организации установлен в МРП, с ежегодным увеличением размера МРП повышается предельный размер страховой выплаты по договорам ОГПО ВТС.

«При этом при недостаточности предельного объёма ответственности для полного возмещения причиненного вреда страхователь (виновник ДТП) возмещает потерпевшему разницу между страховой суммой и фактическим размером вреда. Таким образом, введение поправочных коэффициентов не предполагает изменение установленных законом об ОГПО ВТС предельных объёмов страховых выплат в рамках данного класса страхования. Страховые выплаты по имуществу в рамках ОГПО ВТС осуществляются в размере причиненного вреда, но не более установленного Законом об ОГПО ВТС предельного размера» АРРФР

При этом предельный размер выплаты по имуществу ежегодно увеличивается в зависимости от повышения МРП.

Европротокол

Помимо новшеств, связанных с новыми правилами расчета тарифов по ОГПО ВТС, с первого января потребителям будет предоставлено право оформить заявление на получение страховой выплаты в упрощенном порядке (Европротокол) без привлечения сотрудников дорожной полиции и без обращения в суд.

«Европротокол оформляется при мелких ДТП. Европротокол применим, если в ДТП участвуют только два транспортных средства, отсутствует вред жизни и здоровью людей, не пострадало имущество третьих лиц. У участников ДТП должны быть действующие полиса обязательного автострахования. Стороны должны прийти к согласию, кто является виновником, а кто пострадавшим в результате ДТП, и согласиться, что сумма ущерба не превысит установленного лимита в 100 МРП. Полагаем, что Европротокол должен существенно упростить процесс и сократить сроки получения страховых выплат по ОГПО ВТС, а также снизить количество заторов на дорогах» АРРФР

Цифровизация

Кроме того, с 2024 года планируется ввести возможность получения страховой выплаты по ОГПО ВТС онлайн. Потребитель сможет, не посещая офис страховой организации, подать заявление и необходимые документы для получения страховой выплаты через его сайт. Все этапы процесса урегулирования страхового случая, начиная с формирования пакета документов и заканчивая выплатой, будут храниться в личном кабинете клиента и фиксироваться в Единой базе данных по страхованию. Электронная фиксация каждого этапа договора страхования позволит повысить защиту прав и интересов потребителей.

«Мы, страховщики, активно используем разные digital-каналы: мобильные приложения, сайты, маркетплейсы. В том числе через цифровые платформы продается и ОГПО, уходя все дальше от бумажных полисов. Уже есть цифровые продукты для агентов, которые, собственно, и являются активной частью рынка» Даурен Иманжанов, председатель СК «Номад Иншуранс»

Ирина ЛЕДОВСКИХ