В ожидании изменений

В первом квартале этого года страховщики жизни увеличили сборы премий на 70%. Эксперты говорят, что рост обусловили изменения в пенсионном законодательстве. Ранее Деловой Казахстан сообщал о допуске страховщиков к государственной программе «образовательных депозитов». Но Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) на этом не останавливается, и рынок ждут интересные изменения.

В первом квартале спрос на продукты компаний по страхованию жизни (КСЖ) увеличился с 60 до 102 млрд тенге. В частности все больше казахстанцев стали приобретать пенсионный аннуитет. По этой причине регулятор намерен расширить продуктовую линейку аннуитетов.

Супружеский аннуитет

«Одним из нововведений в деятельности компаний по страхованию жизни будет являться внедрение совместного (супружеского) аннуитета. Если у одного супруга недостаточна сумма накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго – более чем достаточно средств, то для покупки одного пенсионного аннуитета могут использоваться пенсионные накопления обоих супругов. Этим продуктом могут воспользоваться как супруги, так и люди, чьи близкие родственники находятся на иждивении», – рассказали в пресс-службу АРРФР.

Изменения позволят расширить рамки социальной защиты казахстанцев, считают страховщики. «Кроме того, будут упрощены процедуры заключения договора пенсионного аннуитета, по которому перевод пенсионных накоплений будет осуществляться на основании сведений, полученных ЕНПФ из АО «Государственное кредитное бюро».

Сведения – это электронные уведомления о заключённом страхователем пенсионном аннуитете со страховой организацией. Новшество планируется ввести с середины 2022 года», – делится подробностями управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.

Инвестиционное страхование

В странах СНГ unit-linked считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США этот инструмент существует более 60 лет. К примеру, в США до 60% договоров страхования жизни заключается именно по технологии unit-linked. В Европе на долю этого сегмента приходится от 30 до 70% (из всех заключаемых договоров страхования жизни).

«Мы планируем усовершенствовать действующее законодательство по продукту страхования жизни с участием страхователя в инвестициях (unit-linked), который представляет собой добровольный продукт, сочетающий одновременно страхование и инвестиции, и по которому инвестиционное направление определяется самим страхователем», – говорят в пресс-службе регулятора.

Продукт unit-linked был внедрен в Казахстане в середине 2020 года. Пока он только набирает обороты, и такой полис предлагает лишь одна компания.

«Unit-linked – это пассивное инвестирование, которое представляет собой покупку и удержание вложений в течение длительного периода времени, а не частые сделки. Это стратегия для долгосрочных инвесторов, потому что она извлекает выгоду из типичной восходящей тенденции всего рынка на протяжении многих лет. В программе клиент самостоятельно выбирает стратегии инвестирования и впоследствии, также самостоятельно, управляет ею», –уточняет председатель правления КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.

С этого года казахстанцы получили ещё один бонус – 10-процентные налоговые льготы, которые действуют как при заключении договора unit-linked, так и при пополнении счета. Акцент на инновационные страховые продукты станет одним из главных направлений деятельности страховщиков жизни в ближайшем будущем, считают участники рынка.

«Думаю, что порог входа будет отличаться в разных страховых компаниях и для разных программ одной компании. Программы могут быть с единовременным взносом, как предлагают сейчас на рынке, для участия в инвестировании необходимо сделать минимальный взнос от тысячи долларов и выше, – говорит председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова. – Со временем появятся страховые программы, где предусмотрены небольшой первоначальный взнос и регулярное внесение средств».

В Freedom Finance Life считают, что основное внимание в подобных продуктах должно уделяться методике и порядку оценки активов страхователей. «Смысл в том, чтобы максимально обезопасить активы клиентов и исключить ситуации с использованием страховщиками спекулятивных инструментов. Нечто подобное мы наблюдали во время запуска проекта по доверительному управлению пенсионными излишками, благодаря чему компании, которые предоставляют подобные услуги, должны очень ответственно подходить к выбору инвестиционных инструментов», – подчеркивает председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

В настоящее время регулятор и представители рынка обсуждают нормы, которые позволят защитить активы unit-linked от наложения ареста во время юридических споров, связанных со страхователем. «Изменения инициированы в целях обеспечения защиты имущественных прав клиентов управляющих инвестиционным портфелем, клиентов номинальных держателей, а именно –недопущения наложения арестов на деньги этих клиентов в качестве обеспечения исков, ответчиком в которых выступает управляющий инвестиционным портфелем и (или) номинальный держатель», – уточняет Кайрат Чегебаев.

Гарантии

Ещё один пункт будущих изменений – совершенствование системы гарантирования страховых выплат. Сейчас, согласно закону, гарантированию подлежат обязательные виды страхования и аннуитет: пенсионный и в рамках обязательного страхования работника от несчастных случаев.

«Предлагается пересмотреть систему и добавить в этот список все социально значимые продукты. И это, на наш взгляд, очень интересное решение. С одной стороны, оно повысит доверие населения к страховым продуктам. С другой – позволит рынку оперативно подстраиваться под ситуацию и вводить новые социально значимые продукты. Например, сегодня страхование от коронавируса в какой-то степени – социально значимый продукт, так как в условиях снижения платежеспособности населения позволяет минимизировать финансовую нагрузку», – заключает Азамат Ердесов.

Кроме того, страховщики надеются на будущие расширения полномочий страхового омбудсмена. Все это в идеале должно привести к тому, что дополнительные гарантии поспособствуют развитию рынка страхования жизни и росту интереса населения страны к такой страховой защите.

Анна ЧЕРНЕНКО